借款人必须同时具备下列条件：
（
1）有合法的身份；
（
2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
（
3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；
（
4）有所购(大修)住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；
（
5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；
（
6）贷款行规定的其他条件。
《个人贷款管理暂行办法》第十一条